O movimento responde a um problema estrutural: mais de 26,5 milhões de domicílios urbanos brasileiros apresentam algum tipo de inadequação, o que representa 41,2% do total, segundo a Fundação João Pinheiro. Na prática, trata-se de um universo expressivo de moradias com demanda potencial por melhorias, ainda pouco atendido por soluções estruturadas de crédito. Hoje, famílias de baixa renda que precisam reformar suas casas enfrentam uma lacuna: o crédito tradicional não atende esse perfil, e o financiamento habitacional convencional não contempla pequenas melhorias.

São intervenções essenciais, como construção de banheiros, correção de infiltrações, reforço estrutural ou ampliação de cômodos, geralmente realizadas na informalidade, ao longo de anos e sem planejamento técnico.

“A gente está falando de uma demanda real e recorrente, que ainda não encontrou soluções financeiras adequadas. Quando o crédito não chega, as famílias acabam resolvendo essas necessidades de forma mais lenta, mais cara e, muitas vezes, com risco maior”, afirma a presidente da ABCRED, Isabel Baggio.

A proposta da parceria é justamente preencher esse vazio, criando um produto adaptado à realidade das famílias e das instituições de microfinanças. Diferentemente de iniciativas tradicionais, o projeto não começa com uma oferta pronta ao mercado. O foco inicial é o desenho técnico e operacional do produto, com base em dados, testes e validação em campo.

O modelo prevê etapas de diagnóstico das necessidades habitacionais dos clientes, desenvolvimento ou adaptação dos produtos financeiros, capacitação das equipes e implementação de projetos-piloto em diferentes regiões do país. Participam dessa fase instituições como BluSol, Crecerto, CEAPE Brasil e Banco do Povo Crédito Solidário, que atuarão como laboratórios para a construção do modelo.

Um dos diferenciais da iniciativa é utilizar a capilaridade das instituições de microfinanças já em operação no Brasil, o que permite acelerar a implementação futura sem depender exclusivamente de novos canais ou políticas públicas. A ABCRED reúne organizações com atuação em diferentes regiões do país, muitas delas com experiência consolidada em microcrédito produtivo e relacionamento direto com comunidades de baixa renda. A expectativa é que, ao final do processo, o produto esteja estruturado para ser replicado em escala.

Além de melhorar as condições de vida das famílias, esse tipo de financiamento tende a movimentar economias locais, gerar demanda para o setor de construção e reduzir custos públicos relacionados à saúde e à infraestrutura urbana. “O microcrédito produtivo já mostrou que é possível estruturar soluções financeiras adaptadas à realidade de quem está fora do sistema tradicional. O avanço para o crédito habitacional segue essa mesma lógica, com potencial de escala e impacto econômico relevante”, afirma Isabel.

PARCERIA

A parceria reúne três frentes complementares: a capilaridade e experiência das instituições de microfinanças associadas à ABCRED, a capacidade de financiamento de impacto da Oikocredit e o conhecimento técnico da Habitat para a Humanidade Brasil em melhorias habitacionais e desenvolvimento comunitário. Juntas, as organizações buscam estruturar um modelo de crédito que combine acesso financeiro, orientação técnica e potencial de escala, com foco na melhoria das condições de moradia no país.

“Essa parceria reúne dois elementos centrais. De um lado, a Oikocredit já vinha, em nível global, identificando a necessidade de ampliar produtos e ferramentas que contribuam para a melhoria da qualidade de vida dos clientes. De outro, as próprias instituições já observavam, na prática, a demanda por soluções voltadas à reforma habitacional”, afirma Nicolas Viedma Cestarolli, gerente regional da Oikocredit Cone Sul.

“Com a convergência desses dois movimentos, estruturamos um programa piloto, que será desenvolvido ao longo de 2026, com participação das instituições microfinanceiras e apoio técnico da Habitat. A expectativa é ampliar a iniciativa e alcançar mais organizações ao final dessa fase”, completa.

Socorro Leite, diretora executiva da Habitat para a Humanidade Brasil, destaca que a organização atua há 34 anos apoiando famílias de baixa renda na melhoria das condições de moradia e conhece de perto a realidade habitacional no país. “Neste projeto, vamos apoiar instituições de microfinanças no desenho de produtos de crédito voltados à melhoria habitacional, ampliando as possibilidades de financiamento e suporte a essas famílias”, afirma.

Na Mídia
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Segundo a Abcred, instituições especializadas em microfinanças espalhadas por todo o país se consolidam como alternativa de crédito para empreendedores informais que não conseguem acessar o mercado financeiro tradicional.

“A metodologia própria de análise da situação financeira de cada tomador de recursos possibilita que essas organizações apoiem negócios de micro e pequeno porte sem sofrer com altas taxas de inadimplência, que poderiam comprometer a sustentabilidade da financiadora, e sem a necessidade de juros excessivamente altos, que tornaram inviável o negócio do empresário”, afirma a Abcred.

Segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), pouco mais de 38% dos trabalhadores brasileiros não têm CNPJ ou carteira assinada, um total de 39,5 milhões de pessoas.

“É um contingente enorme de pessoas que precisam de apoio para empreender”, disse a presidente da Abcred, Isabel Baggio.

A avaliação do perfil de quem pede o recurso é o grande diferencial das operações de microfinanças. Em vez de usar cadastros e escores, como o mercado tradicional, as instituições trabalham com equipes treinadas para analisar a situação de cada candidato a tomar um empréstimo.

Consultores de crédito realizam visitas e um diagnóstico financeiro de quem pede o recurso. A partir disso, é tomada a decisão de liberar ou não o financiamento. “A ideia é assegurar que a pessoa colha os benefícios do recurso sem comprometer a estabilidade do seu orçamento”, disse Isabel Baggio.

O chamado microcrédito produtivo lidera as liberações. De cada R$ 100 financiados, R$ 85 foram para negócios, capital de giro ou investimentos.

Leia mais no texto original: (https://www.poder360.com.br/poder-empreendedor/informais-sao-65-dos-clientes-de-instituicoes-de-microfinancas/)

Dados da Associação Brasileira das Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (ABCRED) apontam que aumentou a procura por microcrédito em todo o Brasil no primeiro semestre de 2024. Comparado ao mesmo período do ano anterior, houve um crescimento de 18%. Nos seis primeiros meses de 2024 as instituições que atuam com microcrédito produtivo orientado liberaram R$ 566,83 milhões ante R$ 479, 97 milhões do primeiro semestre de 2023.

O número de clientes desse tipo de operação cresceu de 141 mil para 149 mil. Já a inadimplência caiu de 4,23% para 3,49%. Mulheres e trabalhadores na informalidade (pequenos comerciantes e prestadores de serviço) são a maioria no universo do microcrédito – 56% no total.

Segundo a presidente da ABCRED, Isabel Baggio, vários fatores contribuíram para esse aumento. “Ainda temos muitas pessoas endividadas e precisamos ser mais criteriosos na avaliação do tomador do crédito. Ao mesmo tempo, conseguimos aumentar o valor por operação e trabalhar com taxas menores”.

Outra fonte de crescimento é a diversificação das linhas de financiamento. Além do microcrédito produtivo, exclusivo para investimento em negócios, as instituições que atuam no setor ampliaram a liberação de recursos para reforma de residências, saneamento e outros itens que garantem qualidade de vida do tomador.

Sobre a ABCRED

As instituições que integram a ABCRED são Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (Oscips) e atuam com a metodologia do microcrédito produtivo orientado, que tem metodologia própria para concessão de crédito: após a solicitação dos recursos, um agente de crédito visita o cliente, analisa o contexto familiar e, após o empréstimo, esse cliente é monitorado. Se conseguir pagar o dinheiro que pegou emprestado, o cliente pode solicitar novos recursos.

O acompanhamento muito próximo dos agentes de crédito permite que essas instituições tenham uma taxa menor de inadimplência em comparação ao sistema financeiro tradicional. Em sua história de 30 anos, o microcrédito produtivo orientado já emprestou mais de R$ 20 bilhões em 3,6 milhões de operações, impactando mais de 14 milhões de pessoas no país.

CONFIRA A REPORTAGEM PARA O SBT AQUI

No dia 12/04 a presidente da Abcred, Isabel Baggio, participou do #PapoSebrae de finanças do Sebrae . A live “Como acessar o microcrédito para melhorar o seu negócio”, mediada pela jornalista econômica, Gabriela Valente, trouxe informações e dicas valiosas sobre o tema.

Durante a conversa, foram respondidas várias perguntas, além de dicas e cases de sucessos de um microempreendedor de uma de nossas associadas.

Veja a seguir algumas perguntas da live respondidas pela presidente:

• O que é microcrédito?

Microcrédito é um auxílio de renda para incentivar, principalmente, os pequenos negócios.

• Qual a vantagem do microcrédito?

O “Agente de crédito” é o diferencial da linha de microcrédito. O agente humaniza o atendimento e contribui no planejamento do negócio, diferentemente dos empréstimos convencionais.

• Quem pode acessar o microcrédito?

Microempreendedores formais e informais, ou pessoas interessadas no financiamento.

• O que devo fazer antes de buscar o microcrédito?

É importante planejar e fazer contas antes de buscar o microcrédito. A educação financeira é fundamental antes de solicitar qualquer tipo de financiamento.

• Tenho nome sujo, posso solicitar o crédito?

De forma geral sim, mas depende do tamanho da dívida e dos critérios da OSCIP.

• Preciso ter CNPJ ou ser MEI?

Não é necessário ter uma empresa.

• E os prazos do financiamento?

Os cálculos do financiamento são calculados de acordo com o tipo de empréstimo e a capacidade de pagamento do tomador do crédito.

• Como funcionam os juros?

A taxa máxima é de até 4% de juros, sendo que não existem contas bancárias, títulos de capitalização ou outros serviços financeiros como IOF.

• Como ter um produto de sucesso?

Para alcançar o sucesso o empresário deve realizar pesquisa de mercado, pesquisa de satisfação e planejar seu negócio.

Para assistir a live completa, acesse esse link.

No dia 12/04 às 19h a presidente da Abcred, Isabel Baggio, participará do #PapoSebrae. A live “Como acessar o microcrédito para melhorar o seu negócio” será mediada pela jornalista econômica e criadora do B-POP, Gabriela Valente, e será transmitida através do Instagram e Youtube do Sebrae. Para participar, se inscreva neste link, ou acesse os canais do Sebrae.

A entrevista começou com a nova Presidente da Abcred explicando o que é microcrédito. Na sequência, conversaram sobre o desconhecimento desse serviço por parte dos mais interessados: famílias e pequenos empreendedores com baixa renda. Ao final, debateram também sobre a importância da capacitação, educação financeira e de treinamentos para esse público.

“Somos os excluídos do sistema, tanto quanto nossos clientes. Praticamente nunca somos considerados pelos programas de incentivo ao crédito realizados pelo Governo. Ficamos sabendo das ações pela imprensa e vamos atrás de migalhas para nossos clientes, que foram os mais atingidos pela pandemia”, comentou Isabel Baggio, que está à frente do Banco da Família há 23 anos.

Segundo Edilson Wilvert, da ICC Blusol, em 2021, o montante do valor emprestado somente no estado de Santa Catarina foi de R$ 460 milhões, com uma média de R$ 5 mil por empréstimo solicitado. Ele também explicou que como os pequenos empreendedores não tem balanço financeiro e as documentações exigidas pelos bancos tradicionais, o grande diferencial das operadoras de microcrédito é que elas vão até o empreendedor para entender a situação e ver se ele realmente tem capacidade para pagar um possível financiamento e isso faz com que a inadimplência seja baixa (em média de 3%).

A divulgação destes conteúdos na imprensa é de extrema importância para a divulgação do trabalho das OSCIP’s e para que mais empreendedores tenham conhecimento do microcrédito com juros mais acessíveis. Para acompanhar a entrevista completa, acesse: https://www.youtube.com/watch?v=v4UOEXhZ2_Y&feature=youtu.be

O curso possui quatro módulos: “Nivelamento conceitual”, “Clientes, organizações e produtos”, “Metodologia de microcrédito” e “Administração do crédito”, todos à distância.

A maioria dos alunos avaliaram positivamente o curso. Para mais informações sobre as novas turmas clique aqui