A Crédito Solidário atuou como administradora do fundo de microcrédito, garantindo a aplicação dos recursos conforme estabelecido no projeto. Os valores foram destinados exclusivamente para investimentos nos negócios dos participantes, como compra de equipamentos, estoques e capital de giro.

De acordo com Alexandre Censi, associado do Rotary Club de Jundiaí, os participantes tiveram um aumento médio de renda de aproximadamente 30%. O sucesso da iniciativa levou à criação de um segundo projeto, iniciado em julho, também com apoio de Subsídios Globais.

A Abcred reconhece a importância de iniciativas como esta, que demonstram o papel transformador das instituições de microfinanças no desenvolvimento econômico local. A atuação da Crédito Solidário neste projeto reforça o compromisso das associadas da Abcred com o fomento ao empreendedorismo e à inclusão financeira.

Confira a matéria completa na edição de janeiro de 2025 da revista Rotary Brasil clicando aqui.

(Fonte: Rotary Brasil, Crédito Solidário Microfinanças)

No Brasil, a instituição mantém uma parceria há mais de 10 anos com a Credisol, uma OSCIP (Organização da Sociedade Civil de Interesse Público), com foco em microcrédito produtivo e orientado, sediada em Criciúma (SC). A parada na maior cidade do Sul Catarinense teve o objetivo de visitar a sede da entidade parceira e microempreendedores locais que desenvolveram os negócios com apoio do microcrédito.

“Uma vez por ano a Oikocredit escolhe um país onde tem atividade para fazer essa integração. Já houve um evento desses no Quênia e agora trouxemos para o Brasil, nesse cycling challlenge (desafio ciclístico). Temos aqui um diretor executivo, um conselheiro e gestores regionais com o objetivo de traçar estratégias de atuação da nossa instituição”, explicou o gerente de investimentos da Oikocredit para a América do Sul, Nicolas Viedma. “Ver de perto o resultado desse trabalho em conjunto nosso com os parceiros da Credisol é muito gratificante”, relatou.

O grupo esteve em três pequenos negócios. Entre os empreendedores visitados esteve a designer de sobrancelhas Yenifer Briceno. Ela contou que teve o primeiro contato com a Credisol ao ver uma caneta com a logomarca da instituição. Ao entender sobre o escopo da instituição, procurou conhecer e, meses depois, realizou o sonho da sala comercial exclusiva, no Centro de Criciúma. “Vim da Venezuela, passei por outros lugares, mas acabei me encontrando aqui nessa cidade. Graças a essa confiança e esse crédito tenho esse espaço e pude ajudar a trazer meus pais e um tio para morar aqui perto também”, contou.

A dificuldade de obtenção de crédito está entre as principais barreiras para o pequeno empreendedor no sistema financeiro tradicional, enaltece o diretor da Credisol, Júlio César Burigo. “Nossa instituição realiza o trabalho de fornecer o microcrédito produtivo e orientado com taxas acessíveis para os empreendedores. Para esse trabalho, o suporte e a parceria de instituições como a Oikocredit é essencial. Assim conseguimos fortalecer esse setor fundamental da economia nacional”, ressalta.

Fonte: Credisol

Microcrédito Produtivo e Orientado

O Microcrédito Produtivo e Orientado (MPO) é uma linha de crédito destinada a apoiar atividades produtivas de pequeno porte. Ele visa atender empreendedores que estão começando ou que desejam expandir seus negócios, oferecendo recursos para capital de giro, investimentos em ativos fixos, como a compra de máquinas e equipamentos, e outras necessidades que ajudem na melhoria do negócio.

Além disso, esse tipo de microcrédito é acompanhado de orientação financeira dos agentes, garantindo que o empreendedor tenha o suporte necessário para tomar decisões mais seguras e estratégicas. O agente responsável pela análise do crédito avalia a atividade do empreendedor, considerando sua capacidade de pagamento e ajudando a evitar o endividamento excessivo.

Microcrédito Rural

O Microcrédito Rural é um financiamento direcionado ao setor agropecuário, com o objetivo de apoiar pequenos empreendedores rurais. Ele é essencial para o custeio da produção e comercialização no campo, e para a expansão das operações, como a compra de máquinas, animais, insumos, materiais para plantio e até mesmo veículos para transporte e logística.

Esse crédito atende uma ampla gama de atividades, incluindo a agricultura familiar, pecuária, turismo rural, agroindústria e feiras. O Microcrédito Rural oferece o suporte necessário para que o empreendedor possa melhorar sua produção, aumentar sua rentabilidade e até mesmo gerar mais empregos na comunidade local.

Crédito Para Água e Esgoto/Saneamento

Voltado para a melhoria da infraestrutura de água e esgoto, o Microcrédito para Saneamento é uma linha de financiamento que facilita o acesso a condições sanitárias adequadas e o fornecimento de água potável. Ele pode ser utilizado para reformas de banheiros, instalação de sistemas de captação de água, ligações à rede de esgoto, poços artesianos e sistemas de filtragem, entre outras melhorias que garantam o bem-estar das famílias.

Esse tipo promove a saúde e a qualidade de vida, oferecendo soluções para aqueles que ainda não têm acesso a serviços básicos de saneamento e água potável.

Os produtos de microfinanças oferecidos por nossas associadas são importantes para o fortalecimento da economia local, o fomento ao empreendedorismo e a melhoria das condições de vida das comunidades. Com opções voltadas para diferentes setores, como o empreendedorismo produtivo, a agricultura familiar e o saneamento básico, os produtos oferecem boas oportunidades.

Dados da Associação Brasileira das Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (ABCRED) apontam que aumentou a procura por microcrédito em todo o Brasil no primeiro semestre de 2024. Comparado ao mesmo período do ano anterior, houve um crescimento de 18%. Nos seis primeiros meses de 2024 as instituições que atuam com microcrédito produtivo orientado liberaram R$ 566,83 milhões ante R$ 479, 97 milhões do primeiro semestre de 2023.

O número de clientes desse tipo de operação cresceu de 141 mil para 149 mil. Já a inadimplência caiu de 4,23% para 3,49%. Mulheres e trabalhadores na informalidade (pequenos comerciantes e prestadores de serviço) são a maioria no universo do microcrédito – 56% no total.

Segundo a presidente da ABCRED, Isabel Baggio, vários fatores contribuíram para esse aumento. “Ainda temos muitas pessoas endividadas e precisamos ser mais criteriosos na avaliação do tomador do crédito. Ao mesmo tempo, conseguimos aumentar o valor por operação e trabalhar com taxas menores”.

Outra fonte de crescimento é a diversificação das linhas de financiamento. Além do microcrédito produtivo, exclusivo para investimento em negócios, as instituições que atuam no setor ampliaram a liberação de recursos para reforma de residências, saneamento e outros itens que garantem qualidade de vida do tomador.

Sobre a ABCRED

As instituições que integram a ABCRED são Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (Oscips) e atuam com a metodologia do microcrédito produtivo orientado, que tem metodologia própria para concessão de crédito: após a solicitação dos recursos, um agente de crédito visita o cliente, analisa o contexto familiar e, após o empréstimo, esse cliente é monitorado. Se conseguir pagar o dinheiro que pegou emprestado, o cliente pode solicitar novos recursos.

O acompanhamento muito próximo dos agentes de crédito permite que essas instituições tenham uma taxa menor de inadimplência em comparação ao sistema financeiro tradicional. Em sua história de 30 anos, o microcrédito produtivo orientado já emprestou mais de R$ 20 bilhões em 3,6 milhões de operações, impactando mais de 14 milhões de pessoas no país.

CONFIRA A REPORTAGEM PARA O SBT AQUI

Inicialmente, o interessado submete uma solicitação à organização que oferece microcrédito. Esta solicitação inclui detalhes sobre o propósito do crédito e informações básicas sobre o solicitante.

Posteriormente, um representante da instituição, conhecido como “Agente de crédito” realiza uma visita ao solicitante para um levantamento socioeconômico detalhado. Durante essa visita, são avaliadas as condições do empreendedor e, muitas vezes, uma análise de negócio é conduzida para entender melhor a finalidade do crédito.

Com base nas informações coletadas durante a visita, a instituição avalia a viabilidade do crédito. Isso inclui verificar a capacidade de pagamento do solicitante e a sustentabilidade do negócio ou projeto proposto.

Em algumas instituições, um comitê revisa todas as informações e decide sobre a aprovação do crédito. Esse comitê considera diversos aspectos, como histórico de crédito e garantias oferecidas pelo solicitante. Após a aprovação, o crédito é concedido ao empreendedor. Este é um momento importante, mas não final, da jornada do microcrédito. A instituição continua a oferecer suporte ao empreendedor, fornecendo orientação sobre gestão financeira, desenvolvimento de negócios e outras áreas relevantes para garantir o sucesso do empreendimento. O acompanhamento contínuo é essencial para promover o crescimento sustentável do negócio financiado pelo microcrédito. Essa parceria entre o empreendedor e a instituição financeira não apenas impulsiona o desenvolvimento econômico local, mas também fortalece as comunidades ao capacitar indivíduos para alcançar sua independência financeira.

Nos primeiros quatro meses de 2024, o Brasil vivenciou uma onda significante de empreendedorismo, com a abertura de aproximadamente 1,43 milhões de pequenos negócios, correspondendo a 96,7% do total de novas empresas. Em comparação ao mesmo período de 2023, esse número representa um aumento de 9,1% sinalizando um cenário otimista para empresários brasileiros.

  O mês de abril destacou-se com aa criação de 373,4 mil novas pequenas empresas, o maior registro desde abril do ano anterior. O setor de serviços foi o grande protagonista, responsável por 61,6% das aberturas, seguido pelo comércio (22,9%), indústria de transformação (7,5%) e construção civil (7,1%).

 Analisando por regiões, o Sudeste liderou com 188,4 mil novas  iniciativas, enquanto o Sul, Nordeste, Centro-Oeste e Norte seguira com 72,3 mil, 58,4 mil, 35,6 mil e 18,4 mil, respectivamente. Essa expansão regional reflete um clima de confiança no ambiente econômico, impulsionado por políticas governamentais favoráveis.

 Dentro do universo dos microempreendedores individuais (MEI), o setor de beleza destacou-se em abril com 17.952 novos registros. Atividades como publicidade e transporte rodoviário também apresentaram crescimento, demonstrando a diversificação das áreas de atuação. Entre as Micro e Pequenas Empresas (MPE), clínicas médicas e odontológicas lideraram as aberturas, seguidas por escritórios administrativos e estabelecimentos de alimentação.

 E apesar do desafio das elevadas taxas de juros, que continuam a limitar o acesso ao crédito, o aumento expressivo na abertura de pequenos negócios nos primeiros quatro meses de 2024 revela um panorama econômico promissor para o Brasil. Com cerca de 1,43 milhões de novas empresas surgindo nesse período, o setor de serviços se destacou como o principal impulsionador desse crescimento, seguido de perto pelo comércio, indústria de transformação e construção civil.

A premiação leva em consideração os resultados do ano de 2023 dentro do Canal MPME (micro e pequenas empresas), um dos 11 campos de atividade reconhecidos pelas categorias do evento. Desta forma, a Credisol repete o feito do ano passado, quando também ficou com o segundo lugar por conta do desempenho de 2022. 

A instituição foi a única OSCIP que figurou entre as premiadas esse ano – o primeiro lugar na categoria ficou com o Banco de Desenvolvimento do Estado do Paraná (Fomento Paraná) e o terceiro colocado foi a cooperativa de crédito Sicredi.

O atendimento eficiente e célere aos microempreendedores formais e informais realizado no Sul de Santa Catarina, região de sua sede e em outros nove estados, nos quais atua por um sistema de franquias, foi determinante para a conquista, avalia o diretor executivo da Credisol, Júlio César Burigo.Ao longo do ano passado, a OSCIP conseguiu atender 100% das mais de 11 mil solicitações de crédito em até 90 dias. “Este feito nos orgulha muito e reafirma o compromisso  da nossa instituição com os empreendedores desassistidos de crédito, sejam eles formais e informais, e o desenvolvimento econômico das regiões de atuação”, pontua. 

O diferencial da atuação dos agentes de crédito diretamente nos clientes, com um atendimento personalizado com consultoria aos microempreendedores está entre os principais fatores para sustentar os resultados e a ampliação do papel social da Credisol, afirma o diretor. “Estamos ampliando nossa atuação, sobretudo no nordeste brasileiro, e essa atuação recebeu os cumprimentos da direção do BNDES, que destacou a importância do microcrédito para a economia da região”, disse.

Fonte: João Pedro Alves, Assessoria de Imprensa Credisol.

 O encontro, que contou com a participação de 25 pessoas representando 29 instituições, foi marcado pela unanimidade na votação para a escolha dos membros tanto dos conselhos quanto da diretoria.

 Confira a nova composição dos conselhos da Abcred entidades e respectivos representantes biênio 2024-2026

Diretoria executiva:

– Presidente: Isabel Baggio, BANCO DA FAMÍLIA/SC.

– Vice-Presidente Coorporativo: Stélio Gama Lyra Junior, INEC/CE;

– Diretor de Políticas Institucionais e Estratégicas: Luiz Carlos Floriani, BANCO DO EMPREENDEDOR/SC;

– Diretor Administrativo e Financeiro: Fabio Maschio Rodrigues, BANCO DO POVO CRÉDITO SOLIDÁRIO/SP.

Conselho de Administração:

Presidente: Isabel Antunes Baggio, BANCO DA FAMÍLIA/SC.

Primeiro Vice-presidente: Stélio Gama Lyra Junior, INEC/CE;

Segundo Vice-presidente: Luiz Carlos Floriani, BANCO DO EMPREENDEDOR/SC;

Terceiro Vice-presidente: Fabio Maschio Rodrigues, BANCO DO POVO CRÉDITO SOLIDÁRIO/SP;

Vice-presidente Região Norte: Claudia Fernandes Cisneiros, CEAPE BRASIL/MA;

Vice-presidente Região Nordeste: José Nélio Monteiro Corsini, CEAPE/BA;

Vice-presidente Região Sul: Márcio Cesar Rossini, CRECERTO/SC;

Vice-presidente Região Sudeste: Alessandra França, Banco Pérola/SP;

Vice-presidente Região Centro Oeste: Miguel Vicente Gomes, CREDIMAIS/GO.

Conselho fiscal:

– Edilson Wilvert, ICC BLUSOL/SC;

– Edinalda de Araujo Lima Leitão, INSTITUTO ESTRELA/PB;

– Ilana Queiroz Bezerra, ICC ITABUNA SOLIDÁRIA/BA.

A Associação Brasileira das Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (ABCRED) e a Associação das Instituições de Microcrédito e Microfinanças da Região Sul (AMCRED Sul) encaminharam ao Governo Federal o pedido de abertura de uma linha emergencial de crédito para oferta de recursos para reconstrução de negócios de micro e pequeno porte afetados pelas cheias no Rio Grande do Sul. Levantamento aponta a necessidade de até R$ 100 milhões em recursos a serem oferecidos com prazo prolongado de carência e juros de no máximo 3% ao ano. “Assim, as instituições que operam nas regiões atingidas teriam condições de oferecer crédito para reconstrução dos empreendimentos e volta às atividades”, diz correspondência enviada para a CAIXA, o BNDES, o BRDE, a OikoCredit e o SEBRAE.

Oito instituições de microcrédito atuam no Rio Grande do Sul. Atualmente elas operam uma carteira de R$ 150 milhões, com mais de 15 mil clientes e 60 mil pessoas beneficiadas. Presidente da Abcred, Isabel Baggio diz que a capilaridade e a metodologia de trabalho das instituições que operam as microfinanças podem ser muito importantes nesse momento. As organizações são especializadas em liberar recursos para empreendedores de micro e pequeno porte e Microempreendedores Individuais (MEIS) – muitos deles desbancarizados – e utilizam uma metodologia que apoia o tomador de recursos na análise da própria situação financeira, com definição de suas necessidades, da capacidade de pagamento e do impacto positivo do financiamento sobre o dia a dia do tomador de crédito. “Esse é um momento extremo e muito crítico, que exige nossa solidariedade e disposição para ajudarmos”.

A ABCRED e a AMCRED também alertam para a importância dos fundos garantidores ampliarem sua atuação no microcrédito. “Para reduzir o risco de crédito, levado às alturas pelo impacto generalizado na economia regional, é necessário que sejam definitivamente colocados à disposição e estendidos às operações de microcrédito os fundos garantidores de crédito (FAMPE/SEBRAE, FGI/BNDES, FGO/Banco do Brasil), que atendem somente aos empreendimentos de maior porte, excluindo os empreendimentos da base da pirâmide, que são os mais necessitados”.

Confira AQUI a entrevista concedida pela presidente da Abcred Isabel Baggio sobre o assunto para a Jovem Pan.

Na terça-feira (21), foi conduzida uma visita ao Instituto Nordeste Cidadania – INEC, um dos nossos associados, onde foram cordialmente recebidos pelo presidente Stelio Gama, que também ocupa o cargo de Diretor Administrativo da Abcred, acompanhado pela diretora de Desenvolvimento Humano e Socioambiental, Ana Maria Xavier, e pelo Diretor Financeiro e de Controle, Roque Martins. Durante o encontro, o INEC compartilhou informações sobre suas operações e projetos.

Já nesta quarta-feira (22), estiveram no Banco do Nordeste, onde foram recebidos pelo presidente Paulo Câmara, que estava acompanhado do Diretor de Controle e Risco, Leonardo Victor Dantas da Cruz, do Superintendente de Microfinanças Urbana, Helton Chagas Mendes, e do assessor da presidência, Alex Araújo. Na agenda foram discutidos temas de interesse do setor das Microfinanças no Brasil.

Expressamos nossa gratidão pela recepção e colaboração de todos os envolvidos.

 Nos dias 14, 15 e 16/05, nosso vice-presidente Luiz Floriani, representou a Abcred na Reunião Ampliada do Conselho Nacional de Economia Solidária – CNES, coordenada pelo Secretário Nacional de Economia Solidária, senhor Gilberto de Carvalho. O evento, coordenado pelo Secretário Nacional de Economia Solidária, Gilberto de Carvalho, contou com a presença do Ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, que inaugurou os debates.

O foco principal da reunião foi discutir e preparar o 2° Plano Nacional de Economia Solidária, previsto para ser apresentado durante a 4ª Conferência do segmento em abril de 2025.

No primeiro dia, o economista Marcio Pochmann, presidente do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), conduziu uma análise de conjuntura. Durante a tarde, foram realizados debates em torno dos eixos temáticos que norteiam o Plano Nacional de Economia Solidária, abordando temas como Produção, Comercialização e Consumo; Financiamento: Crédito e Finanças Solidárias; Educação e Autogestão; e Ambiente Institucional.

Na quarta-feira (15), o Conselho participou de uma audiência pública sobre Finanças Solidárias. As atividades foram encerradas na quinta-feira (16) à tarde, com a reunião final do Conselho Nacional de Economia Solidária, destacando a importância da organização e confirmação das conferências municipais e estaduais, visando subsidiar a conferência nacional.

Sobre o Conselho Nacional de Economia Popular Solidária

O Conselho Nacional de Economia Solidária tem natureza consultivo e propositivo, buscando consensos e realizando interlocuções em torno de políticas e ações de fortalecimento da economia solidária. Composto por 56 membros de órgãos públicos e representantes da sociedade civil, na qual a Abcred é membro.

Através da inclusão financeira, estas pessoas têm acesso a crédito, seguros, contas bancárias e outros serviços financeiros, o que permite o desenvolvimento de atividades econômicas, planejamento de um futuro melhor e garantia de uma maior estabilidade financeira.

As associadas da Abcred oferecem diversos serviços de finanças inclusivas com o objetivo de apoiar os pequenos empreendedores, tais como: acesso a crédito, seja Microcrédito produtivo ou outros produtos de Microfinanças, educação financeira, seguros, entre outros, que são prestados de forma responsável e sustentável.

Conheça as 37 instituições associadas da Abcred através do nosso site.