O encontro reuniu dirigentes da associação, executivos das Instituições de Microfinanças (IMFs) associadas, representantes do ECLOF International e da Desenbahia. Participaram Ilana Queiroz, diretora executiva da ICC Itabuna Solidária e presidente da ABOMCRED; Eduard Walkers, consultor do ECLOF International para a América Latina e Caribe; Marcos André Fontes, gerente de Microfinanças da Desenbahia; Hermes Bomfim, diretor executivo da ICC Conquista Solidária; José Corsini, diretor executivo do CEAPE Bahia; e João Krein, especialista em microfinanças e consultor da ABOMCRED.

A agenda ocorre em um momento de profundas transformações na economia e no mundo do trabalho. A digitalização da economia, a expansão do comércio eletrônico — que redefine o papel do comércio físico — e o crescimento do trabalho por conta própria ampliam os desafios e as oportunidades de micro e pequenos empreendedores. Nesse cenário, as microfinanças e o microcrédito produtivo orientado se afirmam como instrumentos estratégicos de inclusão financeira, geração de renda e fortalecimento do empreendedorismo.

“A Bahia é um estado nordestino com altos índices de pobreza e informalidade, onde as microfinanças e o microcrédito se consolidam como ferramenta estratégica para a geração de renda e de empregos e para a melhoria da qualidade de vida. As parcerias com o ECLOF International e com a Desenbahia são fundamentais nesse processo: a primeira amplia a troca de experiências internacionais e o acesso a novos produtos e serviços financeiros; a segunda, ao nosso lado desde 2003, fortalece a capacidade das nossas instituições de levar crédito produtivo orientado a quem mais precisa. Para quem está fora do sistema bancário, o microcrédito é uma alternativa real de inclusão, renda e dignidade”, afirmou Ilana Queiroz, presidente da ABOMCRED.

A reunião tratou de três temas centrais: o projeto de unificação institucional e operacional das instituições associadas para a redução de despesas operacionais e a expansão das atividades de concessão de microcrédito para regiões desassistidas — com a apresentação de dados preliminares pela consultoria contratada; novos produtos e serviços microfinanceiros; e o fortalecimento das parcerias entre a ABOMCRED, o ECLOF e a Desenbahia.

A parceria entre a associação baiana e o ECLOF teve início em julho de 2024, quando a ABOMCRED passou a integrar a rede internacional, tornando-se a instituição que representa a organização no Brasil. Com o apoio da Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (ABCRED), a parceria já resultou em workshops e numa iniciativa de planejamento estratégico voltada ao fortalecimento da governança, da capacidade institucional e da sustentabilidade de longo prazo das instituições baianas.

“Esta reunião reafirma o compromisso da ECLOF International com o fortalecimento das microfinanças no Brasil. Ao lado da ABOMCRED e de suas instituições associadas, estamos construindo as bases para ampliar o acesso ao crédito produtivo e aos serviços financeiros para as populações mais vulneráveis da Bahia, promovendo justiça social e dignidade humana”, afirmou Eduard Walkers, consultor do ECLOF International para a América Latina e Caribe.

A presença da Desenbahia reforçou a dimensão institucional do encontro. Parceira das instituições de microfinanças baianas desde 2003, a Agência de Fomento do Estado da Bahia financia as organizações que operam nas regiões de Feira de Santana, Vitória da Conquista e Itabuna, apoiando a concessão de microcrédito produtivo orientado a micro e pequenos empreendedores formais e informais para a geração de emprego, renda e mobilidade social.

“Nosso momento é de fortalecer a parceria com as instituições de microfinanças associadas à ABOMCRED, apoiando-as para atender um número cada vez maior de microempreendedores nas cidades onde já atuam e expandir o atendimento para outras regiões do Estado”, disse Marcos André Fontes, gerente de Microfinanças da Desenbahia. Ele informou que uma nova parceria está sendo estudada para que as IMFs associadas à ABOMCRED também atuem na concessão de créditos do Programa Credimais, linha de financiamento de até R$ 50.000,00 destinada a empreendedores já mais estruturados. “O desafio é fortalecer as parcerias e as conexões entre todos os atores que atuam com o propósito de promover a inclusão social e o desenvolvimento socioeconômico”, completou.

Sobre o ECLOF International

Fundação sem fins lucrativos criada em 1946, em Genebra, na Suíça, o ECLOF International é o hub de uma rede global de instituições de microfinanças com atuação em 14 países da África, Ásia, Cáucaso e América Latina. Com a missão de promover justiça social e dignidade humana por meio das microfinanças, oferece serviços financeiros e não financeiros a microempreendedores e pequenos agricultores, com portfólio de US$ 46,6 milhões e mais de 100 mil clientes atendidos.

Sobre a Desenbahia

A Agência de Fomento do Estado da Bahia (Desenbahia) é a instituição financeira pública do Governo do Estado responsável por articular e promover políticas e ações de fomento, assegurando recursos técnicos e financeiros capazes de impulsionar o desenvolvimento sustentável da Bahia. Instalada oficialmente em 17 de setembro de 2001, a Agência tem seu foco no financiamento de micro, pequenas e médias empresas, com o objetivo de promover a inclusão econômica e social pelo crédito. A Desenbahia apoia as instituições de microfinanças que operam nas regiões de Feira de Santana, Vitória da Conquista e Itabuna, financiando a concessão de microcrédito produtivo orientado para a geração de emprego, renda e mobilidade social.

Por Isabel Baggio, presidente da ABCRED (Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças)

O Brasil está começando a pagar a conta da legalização das apostas online. Ela aparece no orçamento das famílias, no avanço do superendividamento, na ilusão do ganho fácil e na crescente substituição do planejamento financeiro pela esperança de um prêmio improvável.

Segundo o Banco Central, os brasileiros destinam entre R$ 20 bilhões e R$ 30 bilhões por mês às bets. É um volume impressionante de recursos que deixa de circular na economia real, de fortalecer pequenos negócios e de contribuir para melhorar a qualidade de vida das famílias.

Não sou contra o entretenimento nem contra a liberdade de escolha. Sou contra um modelo de negócio que prospera quando milhões de pessoas perdem dinheiro e que cresce justamente entre aqueles que menos podem perder. Quando isso acontece, deixa de ser apenas uma decisão individual e passa a ser um problema de interesse público.

As plataformas vendem a ideia de que qualquer pessoa pode mudar de vida com um clique. Mas a matemática nunca esteve ao lado do apostador. Se estivesse, esse mercado simplesmente não movimentaria bilhões de reais todos os meses.

O que mais preocupa é observar quem está financiando esse sistema.

Estudos analisados pelo Tribunal de Contas da União mostram que a maior parte dos apostadores pertence às classes C, D e E. Em um dos levantamentos considerados pelo TCU, 79% dos apostadores estão nessas faixas de renda, e quase metade relatou já ter sofrido prejuízos financeiros em razão das apostas. Esses dados ajudam a explicar por que o avanço das bets deixou de ser apenas uma questão de comportamento individual e passou a representar um desafio econômico e social.

É justamente essa realidade que torna o problema tão grave. Recursos que deveriam estar sendo utilizados para alimentação, educação, moradia ou para abrir um pequeno negócio acabam alimentando um mercado altamente lucrativo cuja sustentabilidade depende da perda da maior parte dos jogadores.

Quem trabalha há décadas com microfinanças aprende uma lição simples: pobreza não se combate com promessas de enriquecimento rápido. Combate-se com oportunidades reais para produzir renda, com crédito responsável e com educação financeira.

Foi exatamente essa lógica que inspirou o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO), executado por instituições de microfinanças e OSCIPs em todo o país.

Nesse modelo, o crédito não é tratado como um produto de prateleira. Antes da concessão do empréstimo, existe uma metodologia que avalia a realidade da família, sua capacidade de pagamento e o potencial do pequeno negócio. O objetivo não é emprestar o máximo possível. É emprestar aquilo que o empreendedor consegue pagar sem comprometer a estabilidade financeira da família.

Essa diferença é fundamental.

Enquanto as bets lucram quando milhões de pessoas perdem dinheiro, o microcrédito orientado só cumpre sua missão quando o empreendedor cresce, gera renda e melhora de vida. Um modelo extrai recursos das famílias. O outro ajuda essas famílias a construir patrimônio, fortalecer seus negócios e conquistar autonomia financeira.

Mas nenhuma política pública será suficiente se continuarmos negligenciando um tema essencial: a educação financeira.

Ela deveria fazer parte do currículo escolar desde os primeiros anos. Não para formar investidores, mas para formar cidadãos capazes de compreender o valor do dinheiro, o funcionamento do crédito, os riscos do endividamento e a diferença entre construir patrimônio e apostar na sorte.

Uma criança que aprende desde cedo que prosperidade nasce do trabalho, do planejamento e da disciplina dificilmente acreditará que seu futuro depende de uma plataforma de apostas.

O Brasil precisa decidir que modelo deseja incentivar.

Um país que estimula a cultura da aposta ou um país que investe em educação financeira, empreendedorismo e geração de oportunidades?

Essa é a aposta que o país não pode errar.

O artigo foi publicado em primeira mão no portal do Jornal do Comércio (RS).

Parceria entre Crédito Solidário, Instituto Estrela e Grupo Gaia com o apoio da Abcred cria a primeira Carteira de Recebíveis de Microcrédito do país, que será lançada no próximo dia 22 de setembro, em São Paulo.

Um dos principais obstáculos ao crescimento do microcrédito produtivo orientado no Brasil é a escassez de fontes de funding adequadas às instituições de microfinanças (IMFs). Sem recursos suficientes para emprestar, essas organizações não conseguem atender à demanda de milhões de microempreendedores da base da pirâmide social.

No próximo dia 22 de setembro, em São Paulo, será lançada a Carteira de Recebíveis de Microcrédito — a primeira experiência brasileira a captar recursos junto a investidores privados de impacto para prover funding a IMFs qualificadas como OSCIPs que atuam na concessão de microcrédito produtivo orientado a micro e pequenos empreendedores, formais e informais.

A iniciativa resulta de parceria entre o Crédito Solidário Microfinanças (Santo André/SP); o Instituto Estrela (Patos/PB); e o Grupo Gaia, organização especializada em investimentos de impacto e estruturação de operações financeiras voltadas à economia real e sustentável; com o apoio da Abcred — Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças.

O modelo se baseia na securitização de recebíveis, instrumento consagrado em outros segmentos da economia, como o agronegócio (CRA) e o setor imobiliário (CRI), mas que agora, pela primeira vez, será aplicado ao microcrédito de forma estruturada. As IMFs cedem suas carteiras de recebíveis a uma estrutura financeira que emite títulos lastreados nessas operações para investidores — e os recursos retornam às instituições sob a forma de funding (FMM).

Esta primeira experiência terá caráter de projeto piloto para testar metodologia e ferramentas tecnológicas de gestão. A meta é captar R$ 8.000.000,00, sendo R$ 4.000.000,00 para cada uma das duas IMFs participantes — Crédito Solidário e Instituto Estrela. Validado o modelo, outras instituições associadas à Abcred poderão participar com novas captações junto a investidores comprometidos com a inclusão socioeconômica.

O objetivo é ampliar a escala do microcrédito, reduzir a dependência das IMFs em relação às instituições financeiras tradicionais e construir uma ponte duradoura entre o capital privado e a economia da base da pirâmide.

O lançamento oficial ocorrerá no dia 22 de setembro, em São Paulo, em evento que reunirá dirigentes das quatro organizações parceiras, investidores e especialistas do setor de microfinanças.

Nesse processo, ficou evidente que a proximidade do agente de crédito com o cliente é um dos principais diferenciais para viabilizar o acesso ao crédito para melhorias habitacionais. Mais do que compreender as necessidades de cada família, essa relação permite identificar oportunidades, orientar sobre as possibilidades de financiamento e construir soluções adequadas à realidade de cada cliente.

A relação de confiança construída ao longo do atendimento mostrou-se especialmente relevante para famílias que, em muitos casos, nunca tiveram acesso ao crédito por meio das instituições financeiras tradicionais. Nesse contexto, o agente de crédito exerce um papel fundamental como ponte entre a necessidade da família e a oportunidade de transformar sua moradia, tornando o crédito mais acessível, próximo e alinhado às suas reais necessidades.

A experiência inicial também permitiu identificar pontos de atenção e oportunidades de ajustes no projeto, contribuindo para seu aprimoramento e para que a iniciativa possa atender de forma mais adequada às necessidades identificadas junto aos clientes e às instituições participantes.

A Diretora Executiva Nacional da Habitat para a Humanidade, Socorro Leite, destacou que:

”É importante dizer que o processo que temos conduzido durante essa assessoria tem sido muito rico, de muito aprendizado para nós, mas também um aprendizado coletivo, debatendo essas questões de microfinanças para moradia.

Esperamos poder reverter todo esse aprendizado em propostas concretas e, enfim, para esses produtos que vão estar o mais próximos possível da realidade das famílias, que hoje são clientes das instituições e outras que podem vir a ser.

Então, esperamos que esse produto ajude a levar financiamento, microcrédito de forma orientada, com orientação técnica e de forma a fazer sentido na vida das famílias.

Primeiro, nesses três estados onde estamos atuando com essas quatro instituições e, quem sabe, no futuro, sendo modelos propagados para outras regiões do Brasil.’’

Como próxima etapa, está previsto para o mês de setembro o início dos primeiros projetos-piloto, dando continuidade à implementação e à consolidação da iniciativa.

Está prevista, para o início de 2027, a realização de oficinas de compartilhamento com as demais associadas.

Relato de atividades institucionais – 10, 11 e 12 de agosto de 2026

A ABCRED cumpriu agenda institucional em Brasília com foco no fortalecimento das Instituições de Microfinanças. Entre os dias 10 e 12 de agosto, a ABCRED cumpriu uma agenda institucional em Brasília (DF), com reuniões junto à Secretaria Nacional de Justiça (SENAJUS), Sebrae, Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social, Família e Combate à Fome (MDS) e CAIXA. Os encontros tiveram como objetivo fortalecer a interlocução institucional, avançar em parcerias estratégicas e tratar de pautas relevantes para as Instituições de Microfinanças (IMFs). A ABCRED esteve representada pela Presidente Isabel Baggio, pelo Diretor Administrativo e Financeiro Fabio Rodrigues e acompanhados pelo Assessor de Assuntos Institucionais e Políticas Públicas, João Krein.

ABCRED E SECRETARIA NACIONAL DE JUSTIÇA DISCUTEM CERTIFICAÇÃO DAS OSCIPS

A reunião com a Secretaria Nacional de Justiça (SENAJUS), realizada no dia 11 de agosto, foi para tratar da qualificação de OSCIP para as Instituições de Microfinanças associadas à ABCRED. A SENAJUS foi representada pelo Coordenador-Geral de Gestão de Convênios e Finanças André Pereira Crespo.

A reunião foi solicitada pela Diretoria para tratar dos procedimentos de análise e renovação da Qualificação de OSCIP, especialmente o prazo atualmente estabelecido para a renovação da certificação, que é de 6 meses, espaço de tempo considerado curto, pois, logo após cada renovação, já é hora de iniciar um novo processo.

A ABCRED apresentou uma proposta para a extensão do prazo para pelo menos um ano e ainda para que fosse considerada a possibilidade de a qualificação receber caráter definitivo, podendo ser suspenso pelo Ministério em caso de alguma irregularidade.

O Coordenador-Geral responsável pelos processos de qualificação apresentou os desafios enfrentados pelo órgão no acompanhamento das OSCIPs, considerando a quantidade (mais de 7 mil) de organizações acompanhadas e a necessidade de zelar pela regularidade de todas, principalmente aquelas que estão operacionais. Relatou que são muito frequentes problemas relacionados a mudança estatutária e práticas em desacordo com a legislação e que, considerando a natureza das organizações – de interesse público e sem fins lucrativos, o entendimento do Ministério é o de que o prazo atualmente praticado é imprescindível para a manutenção da conformidade de todas as organizações que estão em operação. Embora as práticas inconformes citadas não digam respeito às OSCIPs de microfinanças, acabam tendo que se submeter a esse ritual, uma vez que o Ministério não pode adotar critérios diferentes para setores específicos.

Ao final da reunião foi firmado um compromisso pelo Coordenador de que, sempre que alguma IMF encontre dificuldades no processo de análise, uma vez acionado pela ABCRED, ele pessoalmente verificará as eventuais pendências e orientará quanto à adoção dos procedimentos de análise e tramitação, visando agilizar o processo de renovação em conformidade com os normativos.

A Diretoria seguirá acompanhando o tema e buscando contribuir para o aprimoramento dos procedimentos relacionados à certificação das OSCIPs e solicita que, sempre que alguma instituição esteja encontrando dificuldades, acione a ABCRED para que imediatamente possa ser aberto o canal de diálogo para a agilização dos procedimentos.

ABCRED E SEBRAE AVANÇAM EM PARCERIA INSTITUCIONAL

No dia 10 de agosto, a ABCRED esteve no Sebrae Nacional para tratar da formalização do Termo de Parceria entre o Sebrae e a ABCRED, além de temas relacionados ao FAMPE Microcrédito e à continuidade da cooperação entre as instituições. O Termo tratará de novos projetos a serem implementados de maneira conjunta para a expansão das microfinanças no Brasil. Também foram tratados de temas relacionados ao FAMPE Microcrédito e do fortalecimento da cooperação entre as instituições nos estados e regiões com atuação das IMF’s para a concessão de microcrédito com o Fampe Microcrédito.

ABCRED E MDS DISCUTEM PARCERIA PARA OPERACIONALIZAÇÃO DO ACREDITA NO PRIMEIRO PASSO

No dia 11 de agosto, a ABCRED esteve no Ministério do Desenvolvimento (MDS) para tratar da parceria destinada à operacionalização do Programa Acredita no Primeiro Passo por meio das Instituições de Microfinanças. Na oportunidade foi firmado o compromisso para a assinatura do Protocolo de Intenções para a adesão ao Programa Acredita no Primeiro Passo, bem como o estabelecimento de mecanismos de cooperação entre os partícipes, com vistas a promover a inclusão socioeconômica de pessoas inscritas no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico), por meio da oferta de ações de apoio e de incentivo ao empreendedorismo. A assinatura do protocolo deverá ocorrer nos próximos dias.

ABCRED e CAIXA DISCUTEM NOVAS POSSIBILIDADES DE PARCERIA E FUNDING

Encerrando a agenda institucional, no dia 12 de agosto, a ABCRED esteve com dirigentes e técnicos da Gerência Nacional de Microcrédito da CAIXA para discutir novas possibilidades de parceria e funding para as Instituições de Microfinanças. O foco das discussões foi o fortalecimento das operações de microcrédito produtivo orientado, buscando mecanismos que garantam a sustentabilidade financeira das operações e a expansão da oferta de crédito no mercado nacional.

Com o tema “Jornada dos Protagonistas – O caminho de quem transforma a própria história”, a iniciativa percorrerá cinco cidades brasileiras. Depois das capitais do Pará e do Ceará, a Credisol promoverá encontros em Teresina (PI), Bacabal (MA) e Criciúma (SC), no mês de setembro. Os encontros abordarão temas como educação empreendedora, inclusão e impacto social, cultura organizacional, auditoria, fortalecimento do modelo de franquias e planejamento estratégico para 2026, além de projeções para 2027.

Para o diretor executivo da Credisol, Alceu Pacheco, as convenções representam um momento de fortalecer o propósito que une a instituição. “A Credisol cresceu porque nunca perdeu de vista aquilo que realmente importa, que são as pessoas que atuam e investem no microcrédito produtivo e orientado. Quando reunimos nossas equipes de diferentes regiões, estamos compartilhando, mutuamente, conhecimento, experiências e reafirmando um compromisso comum de transformar realidades. Esse alinhamento é fundamental para que continuemos crescendo sem perder nossa essência”, comenta.

A programação é conduzida pelo próprio corpo técnico e pela equipe gestora da instituição, que apresentam os resultados alcançados, as perspectivas para os próximos anos e os desafios da expansão nacional. Entre os temas debatidos estão os indicadores de impacto social, a metodologia de educação empreendedora desenvolvida pela Credisol, práticas de governança, auditoria e o fortalecimento da atuação das franquias em diferentes regiões do país.

Segundo Alceu, o objetivo é garantir que toda a rede compartilhe a mesma visão de futuro. “Nestes dias, queremos falar sobre propósito. O microcrédito é a ferramenta essencial que promove transformação e desenvolvimento. Nosso verdadeiro trabalho é criar oportunidades para que micro e pequenos empreendedores cresçam, gerem renda e fortaleçam suas comunidades. As convenções são um espaço para renovar esse compromisso e preparar a instituição para os próximos desafios”, complementa.

Além dos encontros técnicos, cada convenção contará com visitas a empreendedores atendidos na região, reforçando a conexão entre a estratégia institucional e a realidade vivida pelos clientes. Com mais de 26 anos de atuação, a Credisol consolidou-se como uma das maiores OSCIPs de microcrédito produtivo e orientado do Brasil, combinando acesso, orientação técnica e educação empreendedora para promover inclusão produtiva e desenvolvimento local.

Conteúdo fornecido pela associada Credisol Microcrédito Brasil e produzido pela assessoria Alfa Comunicação e Conteúdo.

Durante a apresentação, o Dr. Daniel Mariz destacou que a Reforma Tributária deverá exigir das instituições maior organização interna, com atenção à segregação contábil, aos processos operacionais e ao acompanhamento fiscal.

Entre os principais pontos apresentados, foram destacados dois riscos relevantes para as instituições de microfinanças: a não cumulatividade dos impostos incidentes sobre aquisições e a possibilidade de tributação das operações de crédito. O especialista ressaltou que, enquanto instituições financeiras possuem previsão de tratamento diferenciado na nova legislação, as OSCIPs ainda não possuem regulamentação específica quanto ao tema.

Segundo o diagnóstico apresentado, será fundamental que as instituições realizem um mapeamento detalhado de suas operações internas, avaliando possíveis impactos na formação de preços e buscando alternativas que permitam maior equilíbrio econômico, incluindo a possibilidade de dedução de custos relacionados à captação de recursos, inadimplência e perdas de carteira.

A presidente da ABCRED, Isabel Baggio, ressaltou a importância da iniciativa e da criação de um espaço de diálogo entre as instituições associadas, permitindo a troca de informações, esclarecimento de dúvidas e construção conjunta de estratégias para enfrentar os novos desafios do setor.

Ao final do encontro, foi aberto um momento exclusivo para esclarecimento de dúvidas, no qual o Dr. Daniel Mariz respondeu aos questionamentos das associadas e aprofundou pontos levantados durante a apresentação. Participaram desse momento com contribuições e perguntas os representantes Ivaldo, da AmazonCred; Gilson, da Credimais; Georgia, do Banco da Família; Marcia, do Ceape BA; Herian, da Credisol; e Vania Soeiro.

A ABCRED reforça, por meio dessa iniciativa, seu compromisso em promover conhecimento, integração e apoio às instituições de microfinanças, contribuindo para que suas associadas estejam cada vez mais preparadas para os desafios e transformações do setor.

Quando se trata de microcrédito, muitas pessoas conhecem os benefícios dessa modalidade de financiamento, mas nem sempre sabem quem está por trás dessa operação. Em todo o Brasil, as Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIPs) desempenham um papel fundamental na ampliação do acesso ao crédito para micro e pequenos empreendedores, especialmente aqueles que encontram dificuldades para obter financiamento pelos meios tradicionais.

As OSCIPs são entidades privadas, sem fins lucrativos, qualificadas pelo poder público para desenvolver atividades de interesse social. No setor das microfinanças, essas organizações atuam como operadoras de microcrédito produtivo orientado, oferecendo recursos destinados ao desenvolvimento de pequenos negócios e à geração de trabalho e renda para milhares de famílias.

Mais do que conceder crédito, essas instituições desenvolvem um trabalho próximo aos empreendedores. Por meio do agente de crédito, cada solicitação é analisada de forma individual, considerando a realidade do negócio, sua capacidade de pagamento e suas necessidades de investimento. Esse acompanhamento permite que o crédito seja utilizado de forma planejada, contribuindo para o crescimento sustentável do empreendimento. Além disso, orienta o empreendedor a compreender melhor suas necessidades financeiras e a organizar seus recursos de maneira mais eficiente.

O diferencial das OSCIPs está justamente na orientação. O objetivo não é apenas disponibilizar recursos financeiros, mas apoiar o empreendedor na tomada de decisões, incentivando investimentos que aumentem a produtividade, ampliem a capacidade de atendimento, possibilitem a aquisição de equipamentos, melhorem a estrutura do negócio ou fortaleçam o capital de giro. Afinal, mesmo empresas que apresentam boas vendas podem enfrentar dificuldades financeiras quando não possuem capital de giro suficiente.

Como entidade representativa do setor, a ABCRED reúne OSCIPs e outras instituições operadoras de microcrédito em todo o Brasil, promovendo o fortalecimento das microfinanças, a troca de experiências e o desenvolvimento de iniciativas que ampliam o acesso ao microcrédito produtivo orientado. Ao apoiar essas organizações, a Associação contribui para que cada vez mais empreendedores encontrem oportunidades de investir, crescer e transformar seus negócios por meio do microcrédito.

O programa apoia a concessão de microcrédito para MEIs por meio do subsídio da taxa de juros, desde que o empreendedor mantenha o pagamento das parcelas em dia. Dessa forma, o crédito torna-se mais acessível, reduzindo custos e incentivando novos investimentos.

Mais do que ampliar o acesso a recursos financeiros, o Programa Juro Zero representa um importante instrumento de fortalecimento da economia local. Ao apoiar os pequenos negócios, a iniciativa contribui para a geração de renda, estimula o empreendedorismo e fortalece o ecossistema empresarial no estado.

Nesse contexto, as instituições associadas à ABCRED desempenham papel essencial ao viabilizar o acesso dos empreendedores ao programa em diferentes regiões. Por meio do atendimento próximo, da orientação e da concessão do microcrédito produtivo orientado, essas entidades garantem que mais empreendedores tenham acesso aos recursos necessários para investir, crescer e consolidar seus negócios.

Entre as associadas que operam o Programa Juro Zero estão a Acredite, Banco da Família, Banco do Empreendedor, Banco do Planalto Norte, Banco do Vale, Blusol, Casa do Microcrédito, Crecerto, Extracredi, Profomento, Credisol e a Credioeste, levando oportunidades a milhares de microempreendedores catarinenses.

Para a ABCRED, iniciativas como o Programa Juro Zero demonstram a relevância das políticas públicas aliadas ao microcrédito produtivo orientado. Quando o acesso ao crédito vem acompanhado de orientação e de instituições comprometidas com o desenvolvimento dos empreendedores, o impacto vai além do financiamento: promove inclusão produtiva, fortalece pequenos negócios e cria oportunidades para quem deseja crescer de forma sustentável.

Entre os principais avanços está a ampliação do escopo das microfinanças, permitindo que o apoio oferecido aos empreendedores também contemple necessidades essenciais. A medida contribui para uma atuação mais próxima da realidade de quem busca recursos para manter, organizar ou desenvolver suas atividades.

A legislação também prevê que a orientação e a contratação do microcrédito possam ser realizadas por meios digitais. Essa possibilidade facilita o acesso aos serviços financeiros, amplia o alcance das instituições e pode tornar a jornada do empreendedor mais simples e acessível.

Outro ponto relevante é o fortalecimento das instituições que atuam com microcrédito e microfinanças. Ao reconhecer e ampliar suas possibilidades de atuação, a Lei nº 15.364/2026 reforça a importância dessas organizações na promoção da inclusão financeira e no apoio aos pequenos negócios em todo o país.

Além disso, a atualização acompanha as transformações do setor e cria condições para que o microcrédito alcance um número ainda maior de empreendedores. Ao combinar inovação, atendimento próximo e orientação financeira, as instituições de microfinanças podem oferecer soluções mais adequadas às diferentes realidades dos pequenos negócios brasileiros.

Para a ABCRED, o avanço da legislação reafirma o papel estratégico do microcrédito produtivo orientado na geração de renda, no fortalecimento dos pequenos negócios e no desenvolvimento das comunidades.

Participaram do encontro representantes das associadas Crecerto, Blusol, Extracredi, Credisol, Banco do Empreendedor, Banco da Família e MCS Crédito Solidário, além do assessor de Relações Institucionais e Políticas Públicas da ABCRED, João Krein. A reunião teve como objetivo alinhar a implementação do programa, fruto da parceria entre a ABCRED e o Sebrae Nacional, e fortalecer a atuação integrada entre as instituições.

Durante o encontro, foram definidos encaminhamentos para ampliar a integração entre as IMFs e o Sebrae Paraná, oferecendo aos empreendedores um atendimento mais qualificado antes, durante e após a contratação do microcrédito.

Entre as ações previstas estão capacitações presenciais e por videoconferência para agentes de crédito, abordando a utilização da ferramenta Planejadora, do Sebrae, em complemento ao Levantamento Socioeconômico (LSE); orientações sobre a formalização de micro e pequenos empreendedores como Microempreendedor Individual (MEI); e os novos regramentos das compras públicas, que ampliam as oportunidades de fornecimento de produtos e serviços pelos MEIs às administrações municipais, órgãos públicos e instituições financeiras públicas.

Também foi definido o desenvolvimento de ações conjuntas entre as IMFs e as unidades regionais do Sebrae Paraná nos processos de pré e pós-crédito, fortalecendo o acompanhamento dos empreendedores e potencializando os resultados das operações.

Outro encaminhamento prevê a criação de um relacionamento permanente entre os profissionais das Instituições de Microfinanças e as equipes do Sebrae Paraná, além da participação das associadas em feiras, eventos e demais iniciativas promovidas pela instituição, ampliando a divulgação do microcrédito orientado e dos serviços de apoio aos pequenos negócios.

A reunião definiu ainda a elaboração conjunta de materiais de divulgação e a criação de mecanismos para acompanhamento e compartilhamento das operações realizadas com aval do FAMPE junto ao Sebrae Paraná, fortalecendo as ações de pós-crédito, monitorando os resultados do programa e aperfeiçoando sua execução.

A iniciativa reforça o compromisso da ABCRED com o fortalecimento do ecossistema do microcrédito produtivo orientado, ampliando o acesso ao crédito, incentivando o desenvolvimento dos pequenos negócios e contribuindo para o crescimento econômico sustentável.

Durante a agenda, foram realizadas reuniões com Paulo Fiamoncini, Presidente da Acredite; Edilson Wilvert, Diretor da Blusol; Marcelino Schlindwein, Diretor Administrativo da Profomento; Sedenir dos Santos, Diretor Executivo da Casa do Microcrédito; Alceu Pacheco, Diretor Executivo da Credisol; e Luiz Floriani, Diretor-Superintendente do Banco do Empreendedor. Os encontros permitiram o alinhamento de ações, a troca de experiências e o debate sobre oportunidades para ampliar o acesso ao crédito produtivo orientado.

No Banco do Empreendedor, a reunião com o diretor-superintendente, Luiz Floriani, reforçou os benefícios oferecidos pela ABCRED às instituições associadas e tratou da implementação do FAMPE Microcrédito, cuja utilização pela entidade está prevista para os próximos dias.

A agenda também incluiu reuniões voltadas à discussão dos principais desafios enfrentados pelos microempreendedores, com destaque para o acesso ao crédito. As conversas abordaram temas como educação financeira, inclusão financeira, endividamento e a dificuldade de comprovação de renda por trabalhadores informais. Também estiveram em pauta o fortalecimento do FAMPE, a criação de novas parcerias estratégicas, o desenvolvimento de produtos voltados ao segmento e a expansão das operações das OSCIPs associadas.

Sobre as sugestões colhidas para implantação, podemos destacar: a organização de uma delegação com representantes das associadas à ABCRED para participação no FinnLAC Forum 2026 do BID, evento que substitui o Foromic e que deverá ser realizado no final do corrente ano; e a organização de um evento sobre temas contemporâneos relacionados a microfinanças com os técnicos das instituições, visando a troca de conhecimentos e experiências.

Segundo Isabel Baggio, o microcrédito desempenha papel estratégico no desenvolvimento econômico, ao oferecer acesso a recursos para investimento e capital de giro, aliado a uma metodologia de acompanhamento próximo do empreendedor.

Para a ABCRED, a aproximação constante com as associadas é fundamental para fortalecer o setor, compartilhar boas práticas, apoiar a expansão das operações de microcrédito e ampliar o alcance das políticas voltadas ao desenvolvimento dos pequenos negócios em todo o país.