Os dados levantados mostram diferentes modelos operacionais e fontes de recursos utilizadas pelas instituições, reforçando a necessidade de avaliar os possíveis impactos da reforma.

Entre os principais pontos destacados estão a segregação contábil e documental das diferentes receitas e operações, o custo do funding, o tratamento das perdas e a possibilidade de novas obrigações acessórias.

Durante a reunião, foi destacada a importância de uma atuação conjunta, incluindo uma agenda de advocacy junto ao Ministério da Fazenda e ao Comitê Gestor da Reforma Tributária, considerando as características das instituições de microcrédito.

Ao final da reunião, a presidente da Abcred, Isabel Baggio, agradeceu a participação de todos e reforçou a importância no acompanhamento dos impactos da Reforma Tributária.

A reunião contou com a participação da presidente da Abcred, Isabel Baggio, João Krein, assessor de Relações Institucionais e Políticas Públicas da Abcred, representantes do Sebrae de Porto Alegre e dez regiões com atuação em todo o Rio Grande do Sul, além de representantes de algumas das OSCIPs que atuam no estado. Entre as instituições presentes estavam Crecerto, Imembuí Microfinanças, Banco da Família e Credioeste.

A reunião teve como objetivo principal apresentar o FAMPE Microcrédito, esclarecer dúvidas sobre o Programa e fortalecer a parceria entre o Sebrae e as instituições associadas à Abcred. Também foram apresentados benefícios do programa, como duas horas de consultoria gratuita do Sebrae e a dispensa de aval por meio do FAMPE.

Durante o encontro, as instituições também destacaram que sua atuação não se limita ao atendimento de MEIs. Além do FAMPE Microcrédito, as instituições trabalham com diferentes linhas de crédito, como Microcrédito Rural e o Crédito Soma Com Elas, entre outras modalidades, podendo atender também microempresas, pequenos negócios e outros públicos, conforme a disponibilidade de cada instituição.

O encontro possibilitou a troca de informações entre os participantes e o alinhamento de ações conjuntas para ampliar a divulgação do FAMPE Microcrédito e das demais alternativas de crédito oferecidas pelas instituições.

Nesse processo, ficou evidente que a proximidade do agente de crédito com o cliente é um dos principais diferenciais para viabilizar o acesso ao crédito para melhorias habitacionais. Mais do que compreender as necessidades de cada família, essa relação permite identificar oportunidades, orientar sobre as possibilidades de financiamento e construir soluções adequadas à realidade de cada cliente.

A relação de confiança construída ao longo do atendimento mostrou-se especialmente relevante para famílias que, em muitos casos, nunca tiveram acesso ao crédito por meio das instituições financeiras tradicionais. Nesse contexto, o agente de crédito exerce um papel fundamental como ponte entre a necessidade da família e a oportunidade de transformar sua moradia, tornando o crédito mais acessível, próximo e alinhado às suas reais necessidades.

A experiência inicial também permitiu identificar pontos de atenção e oportunidades de ajustes no projeto, contribuindo para seu aprimoramento e para que a iniciativa possa atender de forma mais adequada às necessidades identificadas junto aos clientes e às instituições participantes.

A Diretora Executiva Nacional da Habitat para a Humanidade, Socorro Leite, destacou que:

”É importante dizer que o processo que temos conduzido durante essa assessoria tem sido muito rico, de muito aprendizado para nós, mas também um aprendizado coletivo, debatendo essas questões de microfinanças para moradia.

Esperamos poder reverter todo esse aprendizado em propostas concretas e, enfim, para esses produtos que vão estar o mais próximos possível da realidade das famílias, que hoje são clientes das instituições e outras que podem vir a ser.

Então, esperamos que esse produto ajude a levar financiamento, microcrédito de forma orientada, com orientação técnica e de forma a fazer sentido na vida das famílias.

Primeiro, nesses três estados onde estamos atuando com essas quatro instituições e, quem sabe, no futuro, sendo modelos propagados para outras regiões do Brasil.’’

Como próxima etapa, está previsto para o mês de setembro o início dos primeiros projetos-piloto, dando continuidade à implementação e à consolidação da iniciativa.

Está prevista, para o início de 2027, a realização de oficinas de compartilhamento com as demais associadas.

Com o tema “Jornada dos Protagonistas – O caminho de quem transforma a própria história”, a iniciativa percorrerá cinco cidades brasileiras. Depois das capitais do Pará e do Ceará, a Credisol promoverá encontros em Teresina (PI), Bacabal (MA) e Criciúma (SC), no mês de setembro. Os encontros abordarão temas como educação empreendedora, inclusão e impacto social, cultura organizacional, auditoria, fortalecimento do modelo de franquias e planejamento estratégico para 2026, além de projeções para 2027.

Para o diretor executivo da Credisol, Alceu Pacheco, as convenções representam um momento de fortalecer o propósito que une a instituição. “A Credisol cresceu porque nunca perdeu de vista aquilo que realmente importa, que são as pessoas que atuam e investem no microcrédito produtivo e orientado. Quando reunimos nossas equipes de diferentes regiões, estamos compartilhando, mutuamente, conhecimento, experiências e reafirmando um compromisso comum de transformar realidades. Esse alinhamento é fundamental para que continuemos crescendo sem perder nossa essência”, comenta.

A programação é conduzida pelo próprio corpo técnico e pela equipe gestora da instituição, que apresentam os resultados alcançados, as perspectivas para os próximos anos e os desafios da expansão nacional. Entre os temas debatidos estão os indicadores de impacto social, a metodologia de educação empreendedora desenvolvida pela Credisol, práticas de governança, auditoria e o fortalecimento da atuação das franquias em diferentes regiões do país.

Segundo Alceu, o objetivo é garantir que toda a rede compartilhe a mesma visão de futuro. “Nestes dias, queremos falar sobre propósito. O microcrédito é a ferramenta essencial que promove transformação e desenvolvimento. Nosso verdadeiro trabalho é criar oportunidades para que micro e pequenos empreendedores cresçam, gerem renda e fortaleçam suas comunidades. As convenções são um espaço para renovar esse compromisso e preparar a instituição para os próximos desafios”, complementa.

Além dos encontros técnicos, cada convenção contará com visitas a empreendedores atendidos na região, reforçando a conexão entre a estratégia institucional e a realidade vivida pelos clientes. Com mais de 26 anos de atuação, a Credisol consolidou-se como uma das maiores OSCIPs de microcrédito produtivo e orientado do Brasil, combinando acesso, orientação técnica e educação empreendedora para promover inclusão produtiva e desenvolvimento local.

Conteúdo fornecido pela associada Credisol Microcrédito Brasil e produzido pela assessoria Alfa Comunicação e Conteúdo.

Durante a apresentação, o Dr. Daniel Mariz destacou que a Reforma Tributária deverá exigir das instituições maior organização interna, com atenção à segregação contábil, aos processos operacionais e ao acompanhamento fiscal.

Entre os principais pontos apresentados, foram destacados dois riscos relevantes para as instituições de microfinanças: a não cumulatividade dos impostos incidentes sobre aquisições e a possibilidade de tributação das operações de crédito. O especialista ressaltou que, enquanto instituições financeiras possuem previsão de tratamento diferenciado na nova legislação, as OSCIPs ainda não possuem regulamentação específica quanto ao tema.

Segundo o diagnóstico apresentado, será fundamental que as instituições realizem um mapeamento detalhado de suas operações internas, avaliando possíveis impactos na formação de preços e buscando alternativas que permitam maior equilíbrio econômico, incluindo a possibilidade de dedução de custos relacionados à captação de recursos, inadimplência e perdas de carteira.

A presidente da ABCRED, Isabel Baggio, ressaltou a importância da iniciativa e da criação de um espaço de diálogo entre as instituições associadas, permitindo a troca de informações, esclarecimento de dúvidas e construção conjunta de estratégias para enfrentar os novos desafios do setor.

Ao final do encontro, foi aberto um momento exclusivo para esclarecimento de dúvidas, no qual o Dr. Daniel Mariz respondeu aos questionamentos das associadas e aprofundou pontos levantados durante a apresentação. Participaram desse momento com contribuições e perguntas os representantes Ivaldo, da AmazonCred; Gilson, da Credimais; Georgia, do Banco da Família; Marcia, do Ceape BA; Herian, da Credisol; e Vania Soeiro.

A ABCRED reforça, por meio dessa iniciativa, seu compromisso em promover conhecimento, integração e apoio às instituições de microfinanças, contribuindo para que suas associadas estejam cada vez mais preparadas para os desafios e transformações do setor.

O programa apoia a concessão de microcrédito para MEIs por meio do subsídio da taxa de juros, desde que o empreendedor mantenha o pagamento das parcelas em dia. Dessa forma, o crédito torna-se mais acessível, reduzindo custos e incentivando novos investimentos.

Mais do que ampliar o acesso a recursos financeiros, o Programa Juro Zero representa um importante instrumento de fortalecimento da economia local. Ao apoiar os pequenos negócios, a iniciativa contribui para a geração de renda, estimula o empreendedorismo e fortalece o ecossistema empresarial no estado.

Nesse contexto, as instituições associadas à ABCRED desempenham papel essencial ao viabilizar o acesso dos empreendedores ao programa em diferentes regiões. Por meio do atendimento próximo, da orientação e da concessão do microcrédito produtivo orientado, essas entidades garantem que mais empreendedores tenham acesso aos recursos necessários para investir, crescer e consolidar seus negócios.

Entre as associadas que operam o Programa Juro Zero estão a Acredite, Banco da Família, Banco do Empreendedor, Banco do Planalto Norte, Banco do Vale, Blusol, Casa do Microcrédito, Crecerto, Extracredi, Profomento, Credisol e a Credioeste, levando oportunidades a milhares de microempreendedores catarinenses.

Para a ABCRED, iniciativas como o Programa Juro Zero demonstram a relevância das políticas públicas aliadas ao microcrédito produtivo orientado. Quando o acesso ao crédito vem acompanhado de orientação e de instituições comprometidas com o desenvolvimento dos empreendedores, o impacto vai além do financiamento: promove inclusão produtiva, fortalece pequenos negócios e cria oportunidades para quem deseja crescer de forma sustentável.

Durante a agenda, foram realizadas reuniões com Paulo Fiamoncini, Presidente da Acredite; Edilson Wilvert, Diretor da Blusol; Marcelino Schlindwein, Diretor Administrativo da Profomento; Sedenir dos Santos, Diretor Executivo da Casa do Microcrédito; Alceu Pacheco, Diretor Executivo da Credisol; e Luiz Floriani, Diretor-Superintendente do Banco do Empreendedor. Os encontros permitiram o alinhamento de ações, a troca de experiências e o debate sobre oportunidades para ampliar o acesso ao crédito produtivo orientado.

No Banco do Empreendedor, a reunião com o diretor-superintendente, Luiz Floriani, reforçou os benefícios oferecidos pela ABCRED às instituições associadas e tratou da implementação do FAMPE Microcrédito, cuja utilização pela entidade está prevista para os próximos dias.

A agenda também incluiu reuniões voltadas à discussão dos principais desafios enfrentados pelos microempreendedores, com destaque para o acesso ao crédito. As conversas abordaram temas como educação financeira, inclusão financeira, endividamento e a dificuldade de comprovação de renda por trabalhadores informais. Também estiveram em pauta o fortalecimento do FAMPE, a criação de novas parcerias estratégicas, o desenvolvimento de produtos voltados ao segmento e a expansão das operações das OSCIPs associadas.

Sobre as sugestões colhidas para implantação, podemos destacar: a organização de uma delegação com representantes das associadas à ABCRED para participação no FinnLAC Forum 2026 do BID, evento que substitui o Foromic e que deverá ser realizado no final do corrente ano; e a organização de um evento sobre temas contemporâneos relacionados a microfinanças com os técnicos das instituições, visando a troca de conhecimentos e experiências.

Segundo Isabel Baggio, o microcrédito desempenha papel estratégico no desenvolvimento econômico, ao oferecer acesso a recursos para investimento e capital de giro, aliado a uma metodologia de acompanhamento próximo do empreendedor.

Para a ABCRED, a aproximação constante com as associadas é fundamental para fortalecer o setor, compartilhar boas práticas, apoiar a expansão das operações de microcrédito e ampliar o alcance das políticas voltadas ao desenvolvimento dos pequenos negócios em todo o país.

A Crédito Solidário atuou como administradora do fundo de microcrédito, garantindo a aplicação dos recursos conforme estabelecido no projeto. Os valores foram destinados exclusivamente para investimentos nos negócios dos participantes, como compra de equipamentos, estoques e capital de giro.

De acordo com Alexandre Censi, associado do Rotary Club de Jundiaí, os participantes tiveram um aumento médio de renda de aproximadamente 30%. O sucesso da iniciativa levou à criação de um segundo projeto, iniciado em julho, também com apoio de Subsídios Globais.

A Abcred reconhece a importância de iniciativas como esta, que demonstram o papel transformador das instituições de microfinanças no desenvolvimento econômico local. A atuação da Crédito Solidário neste projeto reforça o compromisso das associadas da Abcred com o fomento ao empreendedorismo e à inclusão financeira.

Confira a matéria completa na edição de janeiro de 2025 da revista Rotary Brasil clicando aqui.

(Fonte: Rotary Brasil, Crédito Solidário Microfinanças)

O FAMPE Microcrédito será operacionalizado através das OSCIPs associadas à ABCRED, garantindo assim a cobertura necessária para atender microempreendedores em todo o território nacional. Esta estrutura permite que os recursos cheguem de forma eficiente aos pequenos negócios que mais necessitam de apoio financeiro.

Durante a reunião, foram discutidos aspectos operacionais fundamentais, incluindo os critérios de elegibilidade, os mecanismos de garantia, o cronograma de implementação e os sistemas de monitoramento. O programa representa uma importante ferramenta para promover a inclusão financeira e estimular o desenvolvimento econômico local.

A ABCRED reforça seu compromisso com a criação de soluções financeiras acessíveis e destaca que o FAMPE Microcrédito foi desenhado para atender especificamente às necessidades dos pequenos negócios brasileiros, seguindo os mais altos padrões de governança e transparência.

(Fonte: ABCRED – Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças)

A Imembuí registrou uma importante redução na taxa de inadimplência, que caiu para 2,35%, indicando que os empreendedores estão utilizando o crédito de forma eficiente para alavancar seus negócios. Outro destaque foi a expansão do programa Juro Zero, que beneficiou 1.172 pessoas com R$ 11,3 milhões em crédito acessível.

Além dos números, a associada desenvolveu a plataforma Negócios em Rede, que já conecta 366 pequenos negócios, criando redes de colaboração que fortalecem a economia local. Para 2025, os planos incluem ampliar a atuação para novas cidades, reforçando o compromisso com o desenvolvimento regional.

“Cada operação fortalece negócios e comunidades”, celebra Arlimar de Oliveira, Diretor Geral.

Fonte e imagem: Imembuí Microfinanças

Ainda no mesmo dia, durante a tarde, a Abcred realizou a Assembleia Geral Ordinária, de forma online, que contou com a presença de 33 instituições associadas.

A assembleia teve como pauta a aprovação das contas do exercício de 2024, apresentação dos resultados das associadas e apresentação da nova associada AmazonCred. O encontro também abordou o planejamento estratégico e teve participação da Caixa Econômica Federal, durante os informes.

A data foi marcada por debates relevantes, reforçando o compromisso da Abcred com a transparência, responsabilidade social e metas para o crescimento do setor.

Fonte: Associação Baiana das Organizações de Microfinanças e Microcrédito – ABOMCRED