Durante a apresentação, o Dr. Daniel Mariz destacou que a Reforma Tributária deverá exigir das instituições maior organização interna, com atenção à segregação contábil, aos processos operacionais e ao acompanhamento fiscal.

Entre os principais pontos apresentados, foram destacados dois riscos relevantes para as instituições de microfinanças: a não cumulatividade dos impostos incidentes sobre aquisições e a possibilidade de tributação das operações de crédito. O especialista ressaltou que, enquanto instituições financeiras possuem previsão de tratamento diferenciado na nova legislação, as OSCIPs ainda não possuem regulamentação específica quanto ao tema.

Segundo o diagnóstico apresentado, será fundamental que as instituições realizem um mapeamento detalhado de suas operações internas, avaliando possíveis impactos na formação de preços e buscando alternativas que permitam maior equilíbrio econômico, incluindo a possibilidade de dedução de custos relacionados à captação de recursos, inadimplência e perdas de carteira.

A presidente da ABCRED, Isabel Baggio, ressaltou a importância da iniciativa e da criação de um espaço de diálogo entre as instituições associadas, permitindo a troca de informações, esclarecimento de dúvidas e construção conjunta de estratégias para enfrentar os novos desafios do setor.

Ao final do encontro, foi aberto um momento exclusivo para esclarecimento de dúvidas, no qual o Dr. Daniel Mariz respondeu aos questionamentos das associadas e aprofundou pontos levantados durante a apresentação. Participaram desse momento com contribuições e perguntas os representantes Ivaldo, da AmazonCred; Gilson, da Credimais; Georgia, do Banco da Família; Marcia, do Ceape BA; Herian, da Credisol; e Vania Soeiro.

A ABCRED reforça, por meio dessa iniciativa, seu compromisso em promover conhecimento, integração e apoio às instituições de microfinanças, contribuindo para que suas associadas estejam cada vez mais preparadas para os desafios e transformações do setor.

O programa apoia a concessão de microcrédito para MEIs por meio do subsídio da taxa de juros, desde que o empreendedor mantenha o pagamento das parcelas em dia. Dessa forma, o crédito torna-se mais acessível, reduzindo custos e incentivando novos investimentos.

Mais do que ampliar o acesso a recursos financeiros, o Programa Juro Zero representa um importante instrumento de fortalecimento da economia local. Ao apoiar os pequenos negócios, a iniciativa contribui para a geração de renda, estimula o empreendedorismo e fortalece o ecossistema empresarial no estado.

Nesse contexto, as instituições associadas à ABCRED desempenham papel essencial ao viabilizar o acesso dos empreendedores ao programa em diferentes regiões. Por meio do atendimento próximo, da orientação e da concessão do microcrédito produtivo orientado, essas entidades garantem que mais empreendedores tenham acesso aos recursos necessários para investir, crescer e consolidar seus negócios.

Entre as associadas que operam o Programa Juro Zero estão a Acredite, Banco da Família, Banco do Empreendedor, Banco do Planalto Norte, Banco do Vale, Blusol, Casa do Microcrédito, Crecerto, Extracredi, Profomento, Credisol e a Credioeste, levando oportunidades a milhares de microempreendedores catarinenses.

Para a ABCRED, iniciativas como o Programa Juro Zero demonstram a relevância das políticas públicas aliadas ao microcrédito produtivo orientado. Quando o acesso ao crédito vem acompanhado de orientação e de instituições comprometidas com o desenvolvimento dos empreendedores, o impacto vai além do financiamento: promove inclusão produtiva, fortalece pequenos negócios e cria oportunidades para quem deseja crescer de forma sustentável.

Durante a agenda, foram realizadas reuniões com Paulo Fiamoncini, Presidente da Acredite; Edilson Wilvert, Diretor da Blusol; Marcelino Schlindwein, Diretor Administrativo da Profomento; Sedenir dos Santos, Diretor Executivo da Casa do Microcrédito; Alceu Pacheco, Diretor Executivo da Credisol; e Luiz Floriani, Diretor-Superintendente do Banco do Empreendedor. Os encontros permitiram o alinhamento de ações, a troca de experiências e o debate sobre oportunidades para ampliar o acesso ao crédito produtivo orientado.

No Banco do Empreendedor, a reunião com o diretor-superintendente, Luiz Floriani, reforçou os benefícios oferecidos pela ABCRED às instituições associadas e tratou da implementação do FAMPE Microcrédito, cuja utilização pela entidade está prevista para os próximos dias.

A agenda também incluiu reuniões voltadas à discussão dos principais desafios enfrentados pelos microempreendedores, com destaque para o acesso ao crédito. As conversas abordaram temas como educação financeira, inclusão financeira, endividamento e a dificuldade de comprovação de renda por trabalhadores informais. Também estiveram em pauta o fortalecimento do FAMPE, a criação de novas parcerias estratégicas, o desenvolvimento de produtos voltados ao segmento e a expansão das operações das OSCIPs associadas.

Sobre as sugestões colhidas para implantação, podemos destacar: a organização de uma delegação com representantes das associadas à ABCRED para participação no FinnLAC Forum 2026 do BID, evento que substitui o Foromic e que deverá ser realizado no final do corrente ano; e a organização de um evento sobre temas contemporâneos relacionados a microfinanças com os técnicos das instituições, visando a troca de conhecimentos e experiências.

Segundo Isabel Baggio, o microcrédito desempenha papel estratégico no desenvolvimento econômico, ao oferecer acesso a recursos para investimento e capital de giro, aliado a uma metodologia de acompanhamento próximo do empreendedor.

Para a ABCRED, a aproximação constante com as associadas é fundamental para fortalecer o setor, compartilhar boas práticas, apoiar a expansão das operações de microcrédito e ampliar o alcance das políticas voltadas ao desenvolvimento dos pequenos negócios em todo o país.

A Crédito Solidário atuou como administradora do fundo de microcrédito, garantindo a aplicação dos recursos conforme estabelecido no projeto. Os valores foram destinados exclusivamente para investimentos nos negócios dos participantes, como compra de equipamentos, estoques e capital de giro.

De acordo com Alexandre Censi, associado do Rotary Club de Jundiaí, os participantes tiveram um aumento médio de renda de aproximadamente 30%. O sucesso da iniciativa levou à criação de um segundo projeto, iniciado em julho, também com apoio de Subsídios Globais.

A Abcred reconhece a importância de iniciativas como esta, que demonstram o papel transformador das instituições de microfinanças no desenvolvimento econômico local. A atuação da Crédito Solidário neste projeto reforça o compromisso das associadas da Abcred com o fomento ao empreendedorismo e à inclusão financeira.

Confira a matéria completa na edição de janeiro de 2025 da revista Rotary Brasil clicando aqui.

(Fonte: Rotary Brasil, Crédito Solidário Microfinanças)

O FAMPE Microcrédito será operacionalizado através das OSCIPs associadas à ABCRED, garantindo assim a cobertura necessária para atender microempreendedores em todo o território nacional. Esta estrutura permite que os recursos cheguem de forma eficiente aos pequenos negócios que mais necessitam de apoio financeiro.

Durante a reunião, foram discutidos aspectos operacionais fundamentais, incluindo os critérios de elegibilidade, os mecanismos de garantia, o cronograma de implementação e os sistemas de monitoramento. O programa representa uma importante ferramenta para promover a inclusão financeira e estimular o desenvolvimento econômico local.

A ABCRED reforça seu compromisso com a criação de soluções financeiras acessíveis e destaca que o FAMPE Microcrédito foi desenhado para atender especificamente às necessidades dos pequenos negócios brasileiros, seguindo os mais altos padrões de governança e transparência.

(Fonte: ABCRED – Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças)

A Imembuí registrou uma importante redução na taxa de inadimplência, que caiu para 2,35%, indicando que os empreendedores estão utilizando o crédito de forma eficiente para alavancar seus negócios. Outro destaque foi a expansão do programa Juro Zero, que beneficiou 1.172 pessoas com R$ 11,3 milhões em crédito acessível.

Além dos números, a associada desenvolveu a plataforma Negócios em Rede, que já conecta 366 pequenos negócios, criando redes de colaboração que fortalecem a economia local. Para 2025, os planos incluem ampliar a atuação para novas cidades, reforçando o compromisso com o desenvolvimento regional.

“Cada operação fortalece negócios e comunidades”, celebra Arlimar de Oliveira, Diretor Geral.

Fonte e imagem: Imembuí Microfinanças

Ainda no mesmo dia, durante a tarde, a Abcred realizou a Assembleia Geral Ordinária, de forma online, que contou com a presença de 33 instituições associadas.

A assembleia teve como pauta a aprovação das contas do exercício de 2024, apresentação dos resultados das associadas e apresentação da nova associada AmazonCred. O encontro também abordou o planejamento estratégico e teve participação da Caixa Econômica Federal, durante os informes.

A data foi marcada por debates relevantes, reforçando o compromisso da Abcred com a transparência, responsabilidade social e metas para o crescimento do setor.

Fonte: Associação Baiana das Organizações de Microfinanças e Microcrédito – ABOMCRED

No Brasil, a instituição mantém uma parceria há mais de 10 anos com a Credisol, uma OSCIP (Organização da Sociedade Civil de Interesse Público), com foco em microcrédito produtivo e orientado, sediada em Criciúma (SC). A parada na maior cidade do Sul Catarinense teve o objetivo de visitar a sede da entidade parceira e microempreendedores locais que desenvolveram os negócios com apoio do microcrédito.

“Uma vez por ano a Oikocredit escolhe um país onde tem atividade para fazer essa integração. Já houve um evento desses no Quênia e agora trouxemos para o Brasil, nesse cycling challlenge (desafio ciclístico). Temos aqui um diretor executivo, um conselheiro e gestores regionais com o objetivo de traçar estratégias de atuação da nossa instituição”, explicou o gerente de investimentos da Oikocredit para a América do Sul, Nicolas Viedma. “Ver de perto o resultado desse trabalho em conjunto nosso com os parceiros da Credisol é muito gratificante”, relatou.

O grupo esteve em três pequenos negócios. Entre os empreendedores visitados esteve a designer de sobrancelhas Yenifer Briceno. Ela contou que teve o primeiro contato com a Credisol ao ver uma caneta com a logomarca da instituição. Ao entender sobre o escopo da instituição, procurou conhecer e, meses depois, realizou o sonho da sala comercial exclusiva, no Centro de Criciúma. “Vim da Venezuela, passei por outros lugares, mas acabei me encontrando aqui nessa cidade. Graças a essa confiança e esse crédito tenho esse espaço e pude ajudar a trazer meus pais e um tio para morar aqui perto também”, contou.

A dificuldade de obtenção de crédito está entre as principais barreiras para o pequeno empreendedor no sistema financeiro tradicional, enaltece o diretor da Credisol, Júlio César Burigo. “Nossa instituição realiza o trabalho de fornecer o microcrédito produtivo e orientado com taxas acessíveis para os empreendedores. Para esse trabalho, o suporte e a parceria de instituições como a Oikocredit é essencial. Assim conseguimos fortalecer esse setor fundamental da economia nacional”, ressalta.

Fonte: Credisol

Duas das nossas associadas, BluSol e Banco da Família, apareceram entre as melhores instituições do mundo, reafirmando o impacto positivo do setor de microfinanças no Brasil.

BluSol – No Top 10 Global

Com atuação em Santa Catarina, a BluSol conquistou um lugar entre as 10 melhores instituições no ranking da MicroRate, ao obter nota B+ no rating Institucional e 3,5 estrelas no rating Social e Ambiental. Esse resultado diz muito sobre o compromisso da BluSol com a promoção de inclusão financeira e excelência no atendimento a seus clientes e colaboradores.

Banco da Família – Entre os 5 Melhores do Mundo

Com sede em Lages (SC) e atuação em todo o Sul do Brasil, o Banco da Família foi classificado como uma das cinco melhores instituições de microfinanças do mundo. A instituição alcançou nota A- no rating Institucional e 4,5 estrelas no rating Social, mostrando que mais uma associada possui uma atuação que equilibra impacto social, governança corporativa e solidez financeira.

“Este reconhecimento mundial reforça nosso compromisso em transformar vidas. Acreditamos que as microfinanças são uma poderosa ferramenta de inclusão social, capaz de abrir caminhos para um futuro melhor para milhares de famílias”, destaca Isabel Baggio, fundadora e presidente do Banco da Família e presidente da Abcred.

Parabéns à BluSol e ao Banco da Família por essas conquistas globais que colocam o Brasil em evidência no cenário mundial de microfinanças!

Confira o rancking.

Microcrédito Produtivo e Orientado

O Microcrédito Produtivo e Orientado (MPO) é uma linha de crédito destinada a apoiar atividades produtivas de pequeno porte. Ele visa atender empreendedores que estão começando ou que desejam expandir seus negócios, oferecendo recursos para capital de giro, investimentos em ativos fixos, como a compra de máquinas e equipamentos, e outras necessidades que ajudem na melhoria do negócio.

Além disso, esse tipo de microcrédito é acompanhado de orientação financeira dos agentes, garantindo que o empreendedor tenha o suporte necessário para tomar decisões mais seguras e estratégicas. O agente responsável pela análise do crédito avalia a atividade do empreendedor, considerando sua capacidade de pagamento e ajudando a evitar o endividamento excessivo.

Microcrédito Rural

O Microcrédito Rural é um financiamento direcionado ao setor agropecuário, com o objetivo de apoiar pequenos empreendedores rurais. Ele é essencial para o custeio da produção e comercialização no campo, e para a expansão das operações, como a compra de máquinas, animais, insumos, materiais para plantio e até mesmo veículos para transporte e logística.

Esse crédito atende uma ampla gama de atividades, incluindo a agricultura familiar, pecuária, turismo rural, agroindústria e feiras. O Microcrédito Rural oferece o suporte necessário para que o empreendedor possa melhorar sua produção, aumentar sua rentabilidade e até mesmo gerar mais empregos na comunidade local.

Crédito Para Água e Esgoto/Saneamento

Voltado para a melhoria da infraestrutura de água e esgoto, o Microcrédito para Saneamento é uma linha de financiamento que facilita o acesso a condições sanitárias adequadas e o fornecimento de água potável. Ele pode ser utilizado para reformas de banheiros, instalação de sistemas de captação de água, ligações à rede de esgoto, poços artesianos e sistemas de filtragem, entre outras melhorias que garantam o bem-estar das famílias.

Esse tipo promove a saúde e a qualidade de vida, oferecendo soluções para aqueles que ainda não têm acesso a serviços básicos de saneamento e água potável.

Os produtos de microfinanças oferecidos por nossas associadas são importantes para o fortalecimento da economia local, o fomento ao empreendedorismo e a melhoria das condições de vida das comunidades. Com opções voltadas para diferentes setores, como o empreendedorismo produtivo, a agricultura familiar e o saneamento básico, os produtos oferecem boas oportunidades.

Pela manhã, a diretoria da Abcred se reuniu com Maria Fernanda Ramos Coelho, Diretora de Crédito Digital para MPMEs do BNDES, e sua equipe. Durante o encontro, discutiu-se a relevância das Instituições de Microfinanças (IMFs) e a necessidade de atualizar a antiga política de Microcrédito, com o objetivo de impulsionar avanços no setor. Como resultado dessa reunião, foi anunciada a criação de um comitê de discussão, que terá início em 2025, com a participação ativa da Abcred, para debater o futuro do Programa.

À tarde, a equipe da Abcred foi recebida por Reinaldo Mazzocato, gerente da área de habitação da Caixa Econômica Federal. Na reunião, Mazzocato antecipou novidades sobre o Programa de Melhorias Habitacionais, com a promessa de reforçar o acesso à habitação para as famílias de baixa renda em breve.

À tarde, a equipe da Abcred foi recebida por Reinaldo Mazzocato, gerente da área de habitação da Caixa Econômica Federal. Na reunião, Mazzocato antecipou novidades sobre o Programa de Melhorias Habitacionais, com a promessa de reforçar o acesso à habitação para as famílias de baixa renda em breve.

O segundo dia de agenda (26/11) foi igualmente produtivo, com a Abcred aprofundando suas pautas estratégicas. No início da manhã, a presidente Isabel Baggio, o diretor Luiz Carlos Floriani e o assessor João Krein se reuniram com o Secretário Nacional de Habitação, Hailton Madureira, para discutir detalhes do Programa de Melhorias Habitacionais.

Ainda pela manhã, a diretoria da Abcred encontrou-se com o Senador Flávio Arns, relator do PL 3190/23 na Comissão de Assuntos Econômicos. O senador reafirmou seu apoio ao projeto e apresentou um parecer favorável, recomendando a sua aprovação na Comissão, com a votação prevista para a próxima semana. Durante a passagem pelo Senado, a equipe também acompanhou o lançamento da Frente Parlamentar em Defesa das Organizações Sociais.

À tarde, a agenda seguiu no Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social (MDS), com a reunião entre a diretoria da Abcred e o Secretário de Inclusão Socioeconômica, Luiz Carlos Everton de Farias, além de diretores do ministério. O encontro teve como foco o Programa ACREDITA, que visa fortalecer o empreendedorismo e promover a inclusão socioeconômica por meio das IMFs.

No terceiro e último dia da agenda, quarta-feira (27/11), a Abcred continuou seus compromissos, com atividades tanto em Brasília quanto no Espírito Santo. Na sede do SEBRAE Nacional, o diretor Luiz Carlos Floriani e o assessor João Krein se reuniram com o coordenador Adalberto de Sousa Luiz para discutir atualizações sobre o FAMPE Microcrédito. Em seguida, participaram de uma reunião com o Secretário de Qualificação, Emprego e Renda do Ministério do Trabalho, discutindo os avanços no Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO).

Enquanto isso, em Vitória (ES), a presidente Isabel Baggio e o diretor Fabio Maschio representaram a Abcred no Seminário Regional de Avaliação do PNMPO, evento organizado pelo Ministério do Trabalho e Emprego. O seminário destacou os desafios enfrentados e os resultados obtidos com o microcrédito produtivo orientado.

Com uma agenda repleta de ações voltadas para o fortalecimento do setor, a Abcred segue comprometida com o avanço das microfinanças no Brasil.